Чему научили меня 30 лет работы в финансах

Источник: PETERGRANDICH.COM

Автор: Питер Грандич (Peter Grandich)

Подобный результат (средний хедж-фонд в этом году вырос на 4%, фондовый индекс  S&P 500 – на  20%) не удивлял меня на протяжении нескольких лет, потому что один человек показал мне, что фондовый рынок даже отдаленно не напоминает то, каким так многие пытались нас заставить его себе представлять. Да даже каждый четвёртый так называемый инвестиционный менеджер не сможет даже догнать или перегнать индекс (перевод: лучше покупать акции индексного фонда, чем что-то другое).

Как отмечается в моей книге, один человек навсегда изменил мой взгляд на финансы. Фрэнк Конджилоси (Frank Congilose) убедил меня, что 99% всех так называемых инвестиционных консультантов потерпят неудачу – не из-за того, что они нечестны, а потому что их подход в корне неверен. А Фрэнк – это единственный человек из нескольких тысяч, что я встречал за 30 лет, который и очень умен, и очень честен. Исходя из моего опыта, особенно умный человек обычно пытается выйти за привычные рамки (если не войти в промежуточную зону), а если это – абсолютно честное меньшинство, то они не занимаются разработкой новых финансовых инструментов и операций.

Примерно 15 лет назад Фрэнк впервые испортил мне настроение, по сути, продемонстрировав мне, что все, что мне говорили на протяжении первой половины моей карьеры, было обречено на провал. Затем он показал мне метод, который действительно требует намного меньше риска, дает возможность для гораздо лучшего уровня жизни и не нуждается в дополнительном капитале для достижения целей. Это хорошая новость.

Побочный эффект этого «метода» состоит в том, что в то время как он учит, как заставить один доллар делать работу двух или трех, он не может превратить «Шевроле» в «Кадиллак». Деньги не растут на деревьях, независимо от того, как обитатели Уолл-Стрит или Мэдисон Авеню хотели бы заставить вас поверить в это.

Мне пришлось потратить 30 лет и понести миллионные убытки, чтобы, наконец, действительно понять это, несмотря на то, что я уже знал, что это так; посмотрите на выборку 100 состоятельных людей, и вы обнаружите, что они, по большей части, приобрели его одним из трех способов:

• Унаследовали
• Владели бизнесом (или несколькими)
• Купили коммерческую недвижимость

Для подавляющего большинства единственный вариант, когда фондовый рынок сыграл важную роль в приобретении капитала, состоял в том, что они либо работали на открытую акционерную компанию и получили опционы на покупку акций по льготным ценам и продали их, либо они были инсайдерами и закрывали или уже закрыли позиции, когда массы только открывали их. За свои 30 лет я еще не встретил того, кто бы сказал: «Мама и папа каждый год вкладывали деньги в фондовый рынок и в итоге заработали миллионы». К сожалению, я понял, что если ты действительно хочешь в итоге оказаться на рынке с миллионом, начинать нужно с двумя!

Спустя мои 30 лет на фондовом рынке и вокруг него, я с крайним отвращением признаю, что он и близко не напоминает то, чем он был, когда я впервые попал туда 30 лет назад – местом для покупки и продажи долей в бизнесе. Вместо этого он стал скандально известным, похожим на казино местом, где не только игровое поле играет против тебя, но и подавляющее большинство так называемых профессионалов не могут даже обогнать индексные фонды.

Я хочу, чтобы вы прочли эти несколько статей и посмотрели это видео. Это всего лишь небольшой пример доказательств, которые, как я полагаю, наглядно демонстрируют, почему ставка на финансовый рынок в качестве движущей силы для достижения своих финансовых целей вроде пенсии, образования в колледжах и так далее обречена на провал… даже если вы окажетесь достаточно везучими, чтобы найти одного из немногих финансовых консультантов, которые поставят ваши финансовые потребности выше своих.

Альтернативный метод, о котором говорю я, обусловлен не погоней за чистыми активами, это плохая стратегия, на которую эта компания под названием «Не волнуйся, будь счастлив» потратила миллиарды рекламных долларов, чтобы заставить инвесторов поверить в нее обманным путем. Вы наверняка видели этот рекламный ролик про людей, несущих таблички, где перечислены их цели по приобретению чистых активов. Это неплохая идея, но реальный мир никогда не позволит подавляющему большинству из них и близко подойти к достижению их «показателя». Спросите любого успешного бизнесмена, каков его или ее ключ к успеху, и они ответят – грамотное управление «денежным потоком».

Никто не осознал, как важно заставить деньги работать на вас, вместо того, чтобы пытаться заработать больше денег, чем банки. Что они изготавливают или производят? Дулю с маком! Вилли Саттон (Willie Sutton) был знаменитым грабителем банков, и ему приписывают такое высказывание: «Я граблю банки, потому что там есть деньги». Вилли был прав наполовину, но вместо того, чтобы их грабить, ему стоило открыть собственный банк.

Банки открывают двери и позволяют вам войти и разместить у них свои деньги. Им даже не нужно больше предлагать вам тостеры, чтобы вы их там держали, а с таким маленьким процентом, который платят сегодня, следовало бы получать нечто большее, чем тостер. Вы знали, что среднего размера вклад остается в банке достаточно долго, чтобы они выдали его взаймы 3 или 4 раза с разными ставками, взимаемыми с заемщика в зависимости от того, какой кредит он получил? Если они не сошли с ума со своими кредитами, банки умудрились заставить один доллар работать за несколько сразу с небольшим риском или вообще без риска. Наш метод показывает вам, как быть похожим на банки, иметь такой же низкий уровень риска, и – что самое приятное – жить гораздо лучше.

Если вы стремитесь превратить $1 в $100, пожалуйста, поищите варианты в другом месте. Как я начал говорить ранее, этот метод не превратит «Шеви» в «Кадиллак», но он может заставить ваш «Шеви» ехать гораздо эффективнее и эффектнее, причем с гораздо меньшим риском, чем в настоящее время.

Единственное условие – это необходимость иметь личный или семейный доход не ниже $150,000 в год и/или чистые активы стоимостью не менее $1 млн.

Итак, если же вы не удовлетворяете этим требованиям или не хотите двигаться вперед прямо сейчас, позвольте мне порекомендовать две книги, написанные моим финансовым наставником, Фрэнком Конджилоси.

С нетерпением жду вестей от тех, кто отвечает требованиям и действительно всерьез стремится достичь своих финансовых целей.