Большинство заемщиков в РФ не в состоянии обслуживать свои долги

Кредитная истерия, вызванная спадом в экономике, дала свои плоды. Заемщики, набравшие в этот кризис по несколько кредитов на покупку холодильников, телевизоров, стиральных машин и одежды - в том числе премиального класса, не справляются с нагрузкой. Средняя сумма проблемного долга по POS-кредитам (с просрочкой от 90 дней) за год выросла почти втрое - с 66, 73 тыс. рублей на 1 мая 2015 года до 189,85 тыс. на 1 мая 2016 г. При этом средняя сумма плохих долгов по кредитным картам за тот же период увеличилась на 44,15% - до 68,503 тыс. рублей, по кредитам наличными - на 22,17%, до 119,68 тыс. рублей. И эксперты не прогнозируют изменения тренда в ближайшем будущем.

Это следует из расчетов, которые специально для "Известий" подготовила компания "Секвойя Кредит Консолидейшн".

В исследовании "Секвойи" говорится, что средняя сумма просроченных долгов граждан по потребкредитам в целом выросла на 83,206% - с 68,78 тыс. рублей на 1 мая 2015 года до 126,023 тыс. на 1 мая 2016 года. Объем просроченной задолженности граждан по потребкредитам превысил 889 млрд рублей. Просрочка по кредитам наличными на данный момент составляет 461,2 млрд рублей, по кредитным картам - 236 млрд, по POS-кредитам - 55 млрд.

Как отмечает президент компании "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучева, по итогам 1-го полугодия объем просрочки вырастет по отношению к началу года на 5-6% и составит около 933,6 млрд рублей.

Коллекторам не внушает оптимизма рост среднего количество долгов на одного должника (с 1,03 кредита на человека на 1 мая 2015 года до 1,3 кредита на 1 мая 2016 года) при увеличении средней суммы долгов по потребзаймам, в особенности по POS-кредитам.

"Рост средней суммы проблемного долга по POS-кредитам вполне укладывается в текущую ситуацию и связан во многом с ростом стоимости товаров, которые приобретаются с использованием таких кредитов (на 30-40% по оценкам "Сековйи"), - комментирует начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец. - Изменения тренда на рост в обозримом будущем при сохранении курса доллара на текущих уровнях или при его росте вряд ли стоит ждать".

По данным Fitch, из 40 млн российских заемщиков (более половины экономически активного населения страны) лишь 8 млн в состоянии обслуживать свои долги.


По итогам общения с должниками в начале 2016 года в качестве причины выхода на просрочку россияне называли трудное финансовое положение (около 80%) из-за потери работы, временной безработицы, сокращения доходов на фоне резкого роста инфляции, увеличения расходов на товары первой необходимости. Кроме того, около 5% должников жалуются на закредитованность и на невозможность реструктуризировать долг.

Тем не менее на рынке розничного кредита есть и позитивные тенденции.

"Темп роста просроченной задолженности стремительно падает: если на 1 апреля 2015 года просрочка выросла за год на 52,3%, то на 1 апреля 2016 года - только на 17,2%, - указывает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. - Одна из причин этого замедления - сокращение розничного кредитного портфеля: на 1 апреля 2016 года он уменьшился на 3,5%. Другая причина - распродажа плохих долгов. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле на 1 апреля 2016 года составила 8,4%, что далеко от критического уровня".

Кроме того, заемщики по POS-кредитам более исправно вносит платежи по займам, чем граждане, получившие кредиты наличными.

"На 1 мая 2016 года в сегменте кредитов наличными срок выхода на просрочку составляет 268 дней против 472 дней годом ранее, по кредитным картам - 409 дней против 492 дней на 1 мая 2015-го, по POS-кредитам - 351 дней против 366 дней", - указывает Е. Докучаева.

Комментарии 6

Добавить комментарий

Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий.

Цыган 09.05.2016 в 05:04
Приветствую единомышленников! Парни меня такой вопрос мучает. Я часто смотрю интервью с бизнесменами которые добились высот,миллиардеры ,меня интересует чем люди занимаются, как поднялись, что мыслят о происходящем в мире и складывается впечатление, что только мы с вами понимаем,что что то пошло не так, а они ни о чем не догадываются. Они строят новые планы, планируют поднять еще больше бабла, купить новые компании, не ужели они не понимают,что нули на их счетах это пук, они суетятся что то предпринимают, берут на себя риски,как вы думаете они похожи на дебилов? Они танцуют и веселятся на титанике? Или все таки дебилы мы с вами ожидающие армагедона?
Цыган 09.05.2016 в 05:35
Даже мне маленькому предпринимателю,зарабатывающему на жизнь,когда у меня стало появляться больше денег чем я и моя семья может потребить, стало чисто интуитивно понятно, что вся система лажовая.,поэто стал интересоваться,че происходит.Я не могу понять, что эти монстры будут делать со свомт бесконечными нулями,ведь даже небольшая техногенная или природная катастрофа может обнулить эти ярды!? Похоже их это не интересует или это такая форма мазохизма,самоистязания или психология такая пох че будет лишбы нулей было больше, а может это спорт или азарт? Или я ска че та не понимаю в этом мире?
Жук 09.05.2016 в 06:52
Цыган, я тоже об этом думал. Я себя считаю мелким инвестором, вы я как понимаю средний. Мы боимся что бы не чего не потерять. А богатые при любом кризисе еще больше богатеют,а бедные беднеют. Директора нашей компании расширяют производство,покупают дорогие машины,виллы и т.д Деньги куда то надо вкладывать. После армакеддона жизнь не остановится.
Злой Одессит 09.05.2016 в 11:34
To Цыган:"....Я часто смотрю интервью с бизнесменами которые добились высот,миллиардеры ,меня интересует чем люди занимаются, как поднялись, что мыслят о происходящем в мире..." А Вы простите,каких миллиардеров имели ввиду?Доморощенных, или тех что заработали.Богатые это не только нули на счетах,а состояние ума,души и процентов 10-фарта.Если весь совокупный капитал мира ,разделить поровну между каждым жителем планеты,то через год-два,владельцы всего этого богатства окажутся опять те же 0.02%жители планеты.Доморощенные,это совсем другая песня,кто является истинным бенефициаром ихних миллиардов,история умалчивает.Но думаю каждый догадывается сам.А Армагидон,или типа плывущий Титаник,каким его здесь представляют,немного преувеличен.
Цыган 11.05.2016 в 05:59
Одессит,привет.спасибо за мнение
Kuper 12.05.2016 в 04:44
Привет Всем! У меня есть несколько мультимиллионеров среди близких знакомых. Их психология интересна. Они зададутся вопросом "как спасти свои деньги?" только тогда, когда уже всё обрушится и их капитал уменьшится в несколько раз. Они занимаются исключительно своими фирмами и ЛЮБИМЫМ ДЕЛОМ (очень важный момент), в рынках и всяких биржевых делах разбираются очень слабо, с инвестициями в металлы знакомы очень поверхностно. Любят акции "голубые фишки", купленные по совету "специалистов". Один из них хорошо разбирается в ювелирке и искусстве, вкладывает лишние деньги в соответствующие изделия. Имеют много недвижимости по всему миру, яхты и т.д. Что с ними произойдёт, если всё рухнет? Потеряют очень много валюты из оборотного капитала припаркованного на счетах в банках, потеряют сильно на акциях, стоимость их недвижимости сильно рухнет и т.д. Если продукция их фирм останется восстребованной, то будут получать гораздо меньший доход, но он всё равно будет гораздо больше, чем у работников и безработных. Если фирмы разорятся, то это будет очень сильный моральный удар (материальный, конечно, тоже, но для них не это важно). Материальное качество их жизни практически не изменится. Было 100 Миллионов евро, осталось 10 - тоже мне проблемы)). Да, печально, но для жизни и выживания надо всё равно намного меньше. Очень богатые люди в любом случае имеют минимум 10% своего капитала в чём-то материальном, а этого вполне достаточно для выживания после любого экономического катаклизма. Многие из нас помнят 90-е на постсоветском пространстве. Богатые сильно обеднели, но остались богатыми))). Полностью разорились, те кто крутился на кредитные деньги и не успел их выплатить. Квартиры сильно подешевели, но те кто имел несколько, сдавали их в аренду и чувствовали себя очень даже неплохо. После кризиса вернулись к своим любимым делам. Опять организовали похожие фирмы и понеслась )).