ЦБ выявил схему отмывания денег с помощью монет
- дата: 18 января 2023 (источник от 17 января 2023)
Авторы: Юлия Кошкина Юлия Кошкина
ЦБ видит
операции по использованию инвестиционных монет для отмывания денег. Схема
начинается с перечисления средств фиктивной компании, которая покупает
инвестмонеты, и заканчивается сдачей их в банк за наличные, говорят эксперты.
Центробанк видит признаки использования инвестиционных монет для отмывания
денег, сообщил РБК представитель регулятора.
«Банк России выявляет признаки того, что отдельные операции с инвестиционными
монетами носят подозрительный характер и направлены на обналичивание денежных
средств. В случае выявления таких операций сведения о них оперативно
учитываются при оценке риска вовлеченности клиентов кредитных организаций в
проведение подозрительных операций в платформе «Знай своего клиента», —
отметили в ЦБ.
Росфинмониторинг в личных кабинетах поднадзорных организаций уже опубликовал
описание типологии совершения транзитных операций с использованием
инвестиционных монет из драгоценных металлов, сообщил РБК представитель
консалтинговой компании ФБК. Краткое описание схемы появилось в профильном
телеграм-канале «Тот самый 115-ФЗ». РБК направил запрос в Росфинмониторинг.
Как
устроен выпуск инвестиционных монет
Банк России выпускает инвестиционные монеты из драгоценных металлов с 1996
года. Они считаются законным средством платежа наряду с обычными монетами и
могут использоваться в расчетах по номиналу, но реальная стоимость монет меняется
и зависит от цены драгметалла — со временем она может вырасти, что дает
инвестиционный доход. Их чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге,
продажа осуществляется через банки, но монеты также можно заложить в ломбард
или продать с рук.
В отличие от физического золота и серебра, монеты пользовались популярностью
из-за отсутствия НДС при продаже (весной 2022 года в России отменили НДС и для
золотых и серебряных слитков). Стоимость обратного выкупа монет из драгметаллов
у клиентов кредитные организации определяют самостоятельно. Самая популярная
инвестмонета — «Георгий Победоносец» из золота номиналом 50 руб. За все
время ее существования с 2006 по 2022 год ЦБ выпустил 6,2 млн таких монет,
следует из статистики регулятора.
Как работает схема и можно ли с ней
бороться
Выглядит схема следующим образом, объясняют в ФБК: «Организация, которой
необходимо обналичить денежные средства, перечисляет определенную сумму другому
юрлицу — фиктивной компании — за оплату работ, услуг, товаров. Далее
деньги уходят реальной компании, осуществляющей куплю-продажу драгоценных
металлов, в оплату инвестиционных монет. После этого проходит несколько
перепродаж данных монет между аффилированными посредниками, и в конечном итоге
данные монеты продаются банку подставными физическими лицами и полученные
денежные средства обналичиваются». Совокупный объем обналичивания по такому
механизму неизвестен, но «такие операции обычно проводятся в размере 10–25 млн
руб. каждая», добавляют консультанты.
Вряд ли схема «может как-то существенно повлиять на объемы обнала», скептичен директор экспертной группы Veta Дмитрий Жарский: «Тиражи инвестиционных монет ограничены, самих отчеканенных инвестиционных монет, находящихся в обороте, не так много, существуют сервисы и биржи, с помощью которых можно достаточно легко определить рыночную стоимость той или иной монеты, поэтому существенно завысить или занизить стоимость одного экземпляра при совершении сделки в банке сложно».
Обналичивание с помощью инвестиционных монет «представляется крайне невыгодным
в краткосрочной перспективе, поскольку такие сделки имеют рисковый характер»,
говорит адвокат коллегии Pen & Paper Алена Гришкова. Во-первых, банки могут
предложить их обратный выкуп по ценам, устанавливаемым банком самостоятельно,
исходя в основном из стоимости драгоценного металла на момент выкупа, то есть
монеты — финансово нестабильный инструмент. Во-вторых, если человек владел
монетой менее трех лет, то при продаже он должен будет заплатить еще и 13% НДФЛ
с разницы между первоначальной и последней ценой монеты.
Чтобы обналичить значительный объем, нужны «либо очень редкие и дорогие
инвестиционные монеты, либо большой объем относительно недорогих, а это значит,
что для этого каким-то лицам необходимо совершать большой объем операций»,
добавляет Жарский. «То есть если некто принесет в банк инвестиционные
монеты на несколько миллиардов рублей, то банк может просто отказаться от
заключения сделки, поскольку ему такой объем просто не нужен», — заключает
он.
Вариантов противодействия этой схеме «не так много», указывают в ФБК. Среди
них — усиление мер контроля за операциями с признаками фиктивности:
продажа и покупка монет компаниями, чья деятельность не связана с финансовым
посредничеством и инвестициями, крупный размер сделки (10–25 млн руб.), продажа
инвестиционных монет банку физическими лицами, имеющими признаки подставных лиц
(дропов) и т.д.
Бороться со схемой можно с помощью обязательных проверок приобретателей и
продавцов монет со стороны банков, считает Гришкова. Для этого, полагает она,
нужно «требовать от продавцов монет предоставить всю цепочку сделок по переходу
права собственности на монеты».
Комментарии 3
Добавить комментарийПожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий.