Используйте стратегию 5 ведер для сохранения вашего благосостояния

Автор: И. Б. Такер (I. B. Tucker)

Разбогатеть было непросто…

Понадобились многие годы такого упорства и тяжкого труда, каким мало кто готов себя посвятить.

Но когда я наконец осуществил свою мечту о финансовой независимости, я осознал, что настоящий тяжкий труд только начинается.

У большинства людей неправильное представление о богатстве.

Они думают, что даже те, у кого много денег, все равно сосредоточены на обогащении.

Но разбогатеть достаточно один раз.

После этого нужно думать о том, как остаться богатым. То есть богатство нужно как-то защитить.

Для разных людей богатство имеет разное значение.

Но, независимо от вашего состояния, важно его сохранить… и не промотать.

Именно для этого я разработал простую стратегию защиты богатства. Она гарантирует, что я останусь богатым независимо от поведения рынка.

И сегодня я поделюсь ею с вами…

Представьте себя на мосте

Представьте, что вам нужно перенести пять ведер с водой через узкий мост.

Если какое-то ведро будет слишком тяжелым, вы можете потерять равновесие и полететь вниз. Чтобы безопасно перейти на другой берег, нужно убедиться, что все пять ведер уравновешены.

Каждое ведро – это класс активов (группа похожих инвестиций) в вашем портфеле. Если вы хотите сохранить финансовую независимость… и не упасть с моста… нужно найти правильный баланс.

Следствием будет более устойчивое богатство… без отказа от поиска большой прибыли. Мне нравится так инвестировать, потому что больше не нужно беспокоиться о том, как максимизировать прибыль с каждой сделки… или с каждого поворота рынка.

Вам самим решать, что вы положите в свои ведра. Но вот как сейчас выглядят мои пять ведер:

• Золото;
• Долгосрочные позиции по акциям;
• Недвижимость;
• Наличные;
• Спекуляции.

Давайте рассмотрим каждое из них… и узнаем, почему они сейчас представляют лучший способ приумножить и защитить богатство.

Ведро №1: Золото

Золото циклично. Оно склонно нагреваться и брать разбег. Обычно разбег длится несколько лет и включает несколько приостановок… именно тогда смышленые инвесторы вступают в игру.

У цикла есть и обратная сторона. Как раз последние 7 лет мы наблюдали спад. Но теперь мы официально вошли в восходящую стадию цикла.

Когда золото дешево, я вкладываю в него деньги. И сейчас это самое дешевое из пяти ведер.

Я не рассматриваю золото как инвестицию. Оно пережило все прошлые финансовые кризисы и переживет все будущие, а значит, оно защищает ваши сбережения.

Я редко думаю об этом ведре. Я просто покупаю золото… кладу его в надежное место… и забываю о нем.

Ведро №2: Долгосрочные акции

Одно из ведер предназначено для акций, которые я планирую держать долго. Как правило, в любое время я держу акции 6-8 компаний.

Я нечасто торгую такими акциями. Я продаю их, лишь когда случается что-то, что меняет условия ведения бизнеса для соответствующей компании.

Данное ведро – для настоящего бизнеса… а не для того, что стараются перепродать подороже.

Здесь я держу не самые заманчивые инвестиции в мире. Но со временем владение акциями надежных американских компаний очень хорошо окупается.

Такие компании постепенно отвоевывают рыночную долю у своих конкурентов, инвестируют выручку в бизнес и выплачивают дивиденды.

Не думаю, что можно пожалеть, если на это ведро будет приходиться 20% вашего богатства.

Ведро №3: Недвижимость

Еще одно мое ведро – это недвижимость. Но важно заметить, что это ведро – как и другие – должно меняться в зависимости от вашей жизненной ситуации и рыночных условий.

В 2009-10 гг. я вложил в недвижимость большую часть своих денег. То было сразу после обвала американского жилищного рынка. При наличии денег можно было приобрести дом практически даром.

И я именно так и поступил…

Я купил шесть особняков. В одном из случаев я заплатил всего $10 за квадратный фут. Во столько же обошелся ремонт. Так что в общей сложности я заплатил $20 за квадратный фут.

Прежний владелец заплатил $160 за квадратный фут… и в итоге ему пришлось продать дом, чтобы отдать долги, потому что он купил его на самом пике жилищного пузыря.

Сейчас я не покупаю недвижимость. Хороших вариантов просто нет. Таков мой подход к инвестированию. Вместо того чтобы бороться с рынком, я позволяю ему определить, как я буду распределять свои деньги.

Рассматривать дом, где вы живете, как инвестицию – ошибка. Если вы покупаете лачугу и планируете пожить в ней, после чего сделать ремонт и продать, – это инвестиция.

В противном случае вы покупаете кров над головой. И на нем не стоит спекулировать.

Ведро №4: Наличные

Наличные также должны составлять одно из ваших ведер.

Следует иметь достаточно наличных. Тогда при появлении благоприятной возможности вы будете готовы… и способны… инвестировать.

Когда после обвала активы можно купить втридешева, у большинства людей нет наличных, чтобы этим воспользоваться.

У них на глазах появляются и исчезают возможности, выпадающие раз в жизни… и они жалеют, что у них нет денег.

Вам самим решать, сколько наличных держать. Меня вполне устраивает держать 25% в наличных.

Точно так же вам самим решать, какую часть своего богатства вкладывать в каждое ведро. Но нужно иметь план, придерживаться его и не класть все богатство в одно или два ведра.

При обвале рынка в 2008 г. не нужно было иметь 100% в наличных, чтобы воспользоваться возможностью. Я держал много акций, упавших в цене. Но у меня были также наличные, позволившие воспользоваться другими возможностями, такими как вышеупомянутая сделка с недвижимостью.

Ведро №5: Спекуляции

Одно из ваших ведер должны составлять спекуляции… но на это ведро должен приходиться лишь небольшой процент вашего богатства.

Так вы снизите риск потерь. А чтобы сорвать куш на правильной спекуляции, достаточно небольших вложений.

Ключ в том, чтобы отличить хорошие спекуляции от плохих.

Я, как профессиональный инвестор, встречаю много разных вариантов. Большинство из них не заслуживают моего внимания. Чтобы найти хорошую спекуляцию, нужно перелопатить много плохих.