Воскресенье с Александром Лежавой: «Все о покупке сберегательных монет - ответы на вопросы читателей»

Некоторое время назад один из читателей прислал мне письмо с целой серией вопросов. Поскольку они также могут быть интересны и/или полезны людям, начинающим обращать внимание на физические драгоценные металлы как инструмент сбережений, я посчитал целесообразным привести текст присланного мне письма и ответы на заданные вопросы на страницах этого журнала.

Вначале приведен текст самого письма, а затем приведены мои ответы по каждому из вопросов.

Здравствуйте!

Прочел почти все Ваши книги. Очень интересно! Правильно ли я понял, по вопросам:

1) Какие монеты покупать, инвестиционные или коллекционные? Инвестиционные золотые или серебряные.

2) Инвестиционные максимальной пробы (999; 9999) в состоянии "Пруф" или в крайн. случае "Анц"? Да.

3) Монеты: царизм(РИ); Советы или РФ(Победоносец)? Георгий Победоносец (т.к. высшая проба)

4) Иностран. современные инвестиц. монеты в состоянии "Пруф" вместо старинных? Да, т.к. у старинных плох. состояние и проблема определения пробы.

5) Где и как лучше покупать монеты, например в Москве (в филиалах магазинов монет. дворов)? Работают ли они в выход. дни? Или в любом банке по территории РФ? 

6) Где и как лучше покупать американских "Орлов/Бизонов" в РФ?

7) Стоит ли покупать монеты у ювелиров; зуботехников; в ломбардах; на "блошиных" рынках или лучше у коллекционеров?

8) При необходимости, как и куда возможно официально быстро продать при миним. потере разницы в рыноч. цене?

9) Где взять хороший каталог по монетам, какого автора рекомендуете?

10) Стоит ли покупать современные монеты с браками (точки ржавчины), например от 100шт.?

11) На данный момент: ждать отскока цены вниз, на золото, не стоит? Поэтому, при любой возможности покупать монеты?

12) Цена на золото, если бы его искусственно не снижали, должна быть сегодня 7800 вместо 1750?

13) Где смотреть реальные цены на физ.золото/серебро(ведь разница с бумажным(не настоящим золотом) в 30%)?

14) Средний рост на 300, и к 2025г. цена будет не менее 1900?

15) Где и как найти полное руководство по определению монет, чтобы определить подделку?

16) Вы сами преподаете в каком-нибудь ВУЗе? 

Заранее благодарен за Ваши ответы!

С уважением, ХХХХХХХХХ.

Добрый день, XXXXXXX!

Спасибо за Ваше внимание к моим работам. Рад, что это интересно не только мне, и мои книги могут принести пользу и другим людям. Теперь перейду к ответам на Ваши вопросы. 

1) Какие монеты покупать, инвестиционные или коллекционные? Инвестиционные золотые или серебряные.

Все зависит от того, какие цели Вы перед собой ставите.

В общем случае целесообразнее инвестиционные монеты, поскольку их цена ближе всего к биржевой цене драгоценного металла, из которого они сделаны. Биржевая цена и валютные курсы публикуются открыто, и у Вас всегда есть возможность оценить текущую стоимость. Также ее можно посмотреть на иностранных сайтах компаний, торгующих ими, чтобы прикинуть текущую цену у нас. Рынок драгоценных металлов – международный, поэтому цены везде примерно одинаковые.

На коллекционные монеты обычно существует значительная нумизматическая наценка, которая может практически обнулиться в критических ситуациях. Если же у Вас появляется возможность коллекционные монеты фактически по цене металла или по той же цене, что и инвестиционные, то ими в таком случае не стоит пренебрегать. В случае роста нумизматической премии Вы можете выиграть, а если будете продавать по металлу, то не проиграете.

Выбор золота или серебра опять же зависит от поставленных Вами целей. Если цель – сбережения, то это – желтый металл. Если же есть расчет и на то, чтобы что-то дополнительно подзаработать, то это – серебро. Оно менее устойчиво на мировом рынке, и если его цена растет, то значительно быстрее золота. Но и падает она существенно быстрее. Можно хорошо заработать на росте цены, но и много проиграть при падении.

Если Вы считаете, что в какой-то момент все рухнет, то серебро может понадобиться для расчетов за необходимые текущие товары и услуги – продовольствие, лекарства, средства гигиены и т.д. Для покупки килограмма картошки или капусты (или даже мешка) унции или даже четверти унции золота будет слишком много, а несколько граммов серебра могут решить эту проблему.

2) Инвестиционные максимальной пробы(999; 9999) в состоянии "Пруф" или в крайн.случае "Анц"? Да.

Скорее это будут монеты качества чеканке «Анц». Отличие между «Анц» и «Пруфом» только в технологии их изготовления. Поскольку тиражи монет качества «пруф» меньше, чем у «анц», то и их цена обычно выше. По сути это та же дополнительная нумизматическая наценка.

Если те и другие будут по одной цене, то, вероятно, целесообразнее выбрать «пруф». В противном случае (и если все будет очень плохо) качество чеканки на цену металла влиять не будет.

3) Монеты: царизм (РИ); Советы или РФ (Победоносец)? Георгий Победоносец (т.к. высшая проба)

Для России они более привычные, хотя принципиальной разницы для тех же торговцев между российским и иностранным золотом нет. Поэтому имеет смысл смотреть скорее на цену за грамм, чем на страну происхождения. Африканское золото ничуть не хуже европейского, американского, китайского или российского.

4) Иностран. современные инвестиц.монеты в состоянии "Пруф" вместо старинных? Да, т.к. у старинных плох.состояние и проблема определения пробы.

У старинных монет состояние обычно ничуть не хуже. Все опять же зависит от цены за грамм. Проблем с определением пробы также нет. Если, конечно, Вы не собираетесь покупать какие-то монеты, например, XV – XVI века или более ранние. Фактически наиболее широко распространенные монеты XIX века и более поздние стандартизированы по пробе, размеру и весу, так что с этим нет никаких сложностей.

Что касается «пруфа» и «анц», то об этом уже было сказано ранее. К иностранным монетам это относится в полной мере, как и к российским.

5) Где и как лучше покупать монеты, например в Москве (в филиалах магазинов монет. дворов)? Работают ли они в выход. дни? Или в любом банке по территории РФ? 

Существует два варианта законного приобретения монет из драгоценных металлов. Это либо банки, либо компании, занимающиеся торговлей монетами. Последних можно считать в какой-то степени нумизматами, хотя среди них есть те, для кого нумизматические монеты представляют собой скорее экзотику, чем основной бизнес. У торговцев цены обычно ближе к мировой цене, чем у банков, хотя бывали случаи, когда в банках (например, в кризис) цены иногда оказывались ниже мировых. Но это скорее исключение из правил.

В любом банке их купить невозможно, поскольку как банкам, так и торговцам нужно специальное разрешение на торговлю монетами из драгоценных металлов. У банков – это лицензия на операции с золотом, у торговцев – это документ из пробирной палаты.

Обычно у них у всех есть сайты, где можно посмотреть как текущие котировки покупки/продажи, так и время работы.

6) Где и как лучше покупать американских "Орлов/Бизонов" в РФ?

«Орлы», «бизоны», «панды», «крюгеррэнды», «филармоники», соверены и прочее скорее можно найти у торговцев. Банки (а это в основном крупные заведения) слишком ленивы и неповоротливы, чтобы заниматься иностранными инвестиционными монетами. Им проще заказать «Георгиев» в центральном банке и торговать ими. Для банков торговля монетами – это не основной бизнес, они специализируются на другом.

7) Стоит ли покупать монеты у ювелиров; зуботехников; в ломбардах; на "блошиных" рынках или лучше у коллекционеров?

Вряд ли Вы захотите этим заниматься, так как это подпадает под статью УК РФ о незаконном обороте драгоценных металлов. Со всеми вытекающими из этого последствиями.

К тому же ломбарды монеты из драгметаллов в принципе не принимают, так как им это запрещено по закону.

Что касается «блошиных» рынков, то, во-первых, это нарушение закона, и, во-вторых, для подобных покупок надо прекрасно разбираться в том, что Вы покупаете. Хотя… если Вы собираетесь коллекционировать, например, фальшивые монеты (именно с этого много веков назад начиналась нумизматика), то почему нет?

8) При необходимости, как и куда возможно официально быстро продать при миним.потере разницы в рыноч. цене?

Участники рынка все те же – банки и торговцы монетами. У торговцев разница цен на покупку и продажу обычно наименьшая по сравнению с банками. Кому конкретно Вы соберетесь продавать, стоит смотреть по текущим котировкам.

Следует знать, что торговцы вряд ли захотят покупать у вас сразу большую партию монет. Они прекрасно считают свои риски. Поэтому если понадобится продавать сразу много (что делать крайне не рекомендуется), то скорее всего это только банки.

9) Где взять хороший каталог по монетам, какого автора рекомендуете?

Их масса. По монетам мира есть «Standard catalog of world coins» с разбивкой по годам или аналогичные публикации. Хотя вряд ли они Вам нужны и стоит тратить на них деньги, если Вы не собираетесь заниматься серьезно нумизматикой. Наиболее известных и ходовых инвестиционных монет не так много, поэтому обычно информация о них есть везде. Если же появится какая-то экзотика, о ней можно поинтересоваться в нумизматических лавках. У них такие справочники наверняка есть.

10) Стоит ли покупать современные монеты с браками (точки ржавчины), например, от 100 шт.?

Решать Вам. Если они идут с хорошей скидкой, то почему бы и нет. Если их почистить, то ржавчину можно убрать. Есть специальные средства. При условии, что Вы решите этим заняться.

Что касается больших партий монет, то накапливать и расходовать накопленное золото лучше постепенно. Это снижает Ваши рынки и делает как покупку, так и продажу более простой и сбалансированной.

11) На данный момент: ждать отскока цены вниз, на золото, не стоит? Поэтому, при любой возможности покупать монеты?

К сожалению, поведение рынка, в том числе рынка золота, бывает плохо предсказуемым. Если бы кто-то умел это делать, то был бы очень богатым человеком. Тем не менее, есть некоторые общие на протяжении многих лет моменты. Так для конца лета, осени и вплоть до конца года обычно характерен сезонный рост. Есть определенные опять же сезонные снижения, но обычно это период, когда цена на золото растет наиболее сильно.

Возможны и исключения. В 2008 году, когда был кризис, цена на золото непосредственно в момент и после кризиса снизилась, так как биржевые игроки закрывали свои позиции. Правда, после этого до 2011 года был непрерывный рост.

Попытки ловить минимумы для покупки и максимумы для продажи практически бессмысленны. Угадать тот или иной момент – это практически всегда случайность. Даже если у вас сидит команда аналитиков, использующих самые современные методики анализа и лучшую компьютерную технику.

Гораздо проще накапливать или продавать металл постепенно и небольшими количествами. Это позволяет усреднить риски и возможные потери при колебаниях цены. Наиболее разумный подход для обычного человека – это регулярность покупок (или продаж). Лучше покупать в течение года, скажем, по унции золота в месяц, чем сразу 12 унций.

Вообще количество приобретаемого и накапливаемого металла должно быть для Вас комфортным. Оно не должно давить на Ваше подсознание. Другой момент заключается в том, что покупка золотых и серебряных монет – это долгосрочное вложение. Возможно, Вам придется влезть в них, например, в случае потери работы или какого-то еще чрезвычайного события, но может сложиться и так, если у Вас в финансовом плане все будет хорошо, что ими воспользуются Ваши дети, внуки, а то и правнуки.

Если же Вы планируете потратить вложенные в них средства в течение года, подобная операция не имеет смысла. Для этого есть другие финансовые инструменты.

12) Цена на золото, если бы его искусственно не снижали, должна быть сегодня 7800 вместо 1750?

В данном случае не вполне корректно говорить «должна». Она такая, какая есть в моменте на мировом рынке. Что касается 7800 или не 7800, то все зависит от того, как ее оценивать. По одним оценкам, она может быть больше 10000, по другим – больше 50000. Все зависит от того, по чему считаем: по нефти, по американской валюте и т.д.

Вообще, если строго подходить к оценке различных товаров, в том числе и валют, корректнее было бы считать не цену грамма в американских фантиках, евро, российских рублях или каких-то других бумажных валютах, а их цену в унциях, граммах или миллиграммах золота. В отличие от постоянно изменяющихся в своей покупательной способности валютах грамм золота был и остается этим граммом на протяжении всей человеческой истории.

13) Где смотреть реальные цены на физ.золото/серебро(ведь разница с бумажным(не настоящим золотом) в 30%)?

Можно задать в поисковой системе запрос на цены монет из золота или серебра, и она выдаст Вам массу ответов с сайтами торговцев монетами. В зависимости от того, в каком городе Вы живете, Вы сможете посмотреть это.

Если Вас интересуют котировки монет по миру, то у немцев можно смотреть на сайте gold.de, у англичан - на goldcore.com. у американцев – на kitco.com или аналогичных.

В Москве можно посмотреть расценки на монеты на golddep.ru или ababica.ru. Если есть желание посмотреть цены не только на современные инвестиционные монеты, но и на коллекционные и вообще иметь представление об уровне цен на рынке, то хорошие сайты – russiancoin.ru или mezmat.ru (хотя у последней конторы цены бывают несколько завышены, но довольно широкий ассортимент может дополнить то, что есть на russiancoin). Сайтов на самом деле много, но от этих можно отталкиваться, поскольку они уже не один год работают на этом рынке.

14) Средний рост на 300, и к 2025г. цена будет не менее 1900?

Не исключаю, что 1900 мы можем увидеть уже в этом году. Могу ошибаться, но думаю, что в эту волну кризиса в ближайшие пару лет цена унции может уйти за отметку в 3000.

15) Где и как найти полное руководство по определению монет, чтобы определить подделку?

К сожалению, не смогу ответить на этот вопрос, так как мне такое руководство не попадалось. Информация по «Георгиям» и определению их подлинности есть на сайте Банка России. Есть справочники по монетам плюс масса информации (вес, проба, геометрические размеры и прочее) на сайтах, торгующих ими, и сайтах монетных дворов, которые эти монеты выпускают.

16) Вы сами преподаете в каком-нибудь ВУЗе? 

Нет. Не преподаю. У меня был опыт, когда я семестр отчитал пару курсов как студентам, так и людям, получавшим второе высшее образование. Тогда меня это не особо вдохновило.

Приходится на подготовку и прочее тратить много времени и сил, а основной массе студентов нужны лишь корочки.

Мне гораздо проще делиться своими знаниями и мыслями с теми, кому это (как и мне) действительно интересно. Если же это приносит им помимо знаний еще и материальную пользу, то время на написание этих книжек не было потрачено мной напрасно.

Именно поэтому я публикую свои книжки в сети. Кто хочет, кому они интересны, их прочтет. Чем больше у нас в стране финансово грамотных людей, тем лучше. Я так думаю.

Надеюсь, что мне в основном удалось ответить на Ваши вопросы.

Если остались какие-то неясности, обращайтесь, постараюсь на них также ответить.

С уважением,

Александр