Кредитный бум. Почему россияне все чаще залезают в долги

Автор: Елена Трегубова

Экономисты фиксируют постоянный рост закредитованности в России: одни специалисты связывают его с желанием россиян «жить не по средствам», другие говорят, что за счет займов население лишь пытается поддерживать привычный образ жизни.

Закредитованность россиян стабильно растет. На это, например, недавно обратило внимание Министерство экономического развития. По данным ведомства, в июне этого года объем потребительских кредитов увеличился на 15,9%. Это в два раза больше, чем рост реальных зарплат населения: они за указанный период стали выше только на 7,2%.

«В социальном секторе, по оценке Минэкономразвития России, темпы роста оплаты труда сохраняются на высоких уровнях (19,2% год к году в мае, 21,3% год к году в апреле). При этом во внебюджетном секторе рост заработных плат в мае ускорился до 9,2%», — отмечается в материалах министерства.

Жить не по средствам

Рост закредитованности (особенно в потребительском секторе) фиксирует не только Минэкономразвития. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что за пять месяцев количество выданных потребительских кредитов составило 5,86 миллиона единиц. Объем выдачи кредитов российскими банками за указанный период увеличился на 27,3%, до 1,02 триллиона рублей.

«По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй, в январе-мае 2018 года сумма выданных кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) составила 1020,7 миллиарда рублей. Это на 27,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (802 миллиарда рублей)», — отмечается в материалах НБКИ.

В исследовании Объединенного кредитного бюро говорится, что за первое полугодие лидером по объемам кредитования остаются Москва и Московская область, где было выдано 999,27 тысячи займов почти на 370 миллиардов рублей.

По данным компании «Домашние деньги», средний долг россиянина перед банками составил 163 тысячи рублей. Год назад показатель составлял 146 тысяч рублей. Получается, что за год закредитованность населения выросла на 11%.

Эксперты компани считают, что в нашей стране развивается так называемая «американская модель» потребительского поведения: люди, имеющие в распоряжении большое количество денег, предпочитают тратить еще больше и для этого берут кредиты. Так они объясняют рост закредитованности. 

В свою очередь, руководитель Центра политэкономических исследований Василий Колташов связывает рост закредитованности россиян со снижением их материального благополучия: за счет заемных средств население пытается поддерживать привычный образ жизни. Снижение доходов напрямую сказывается на потребительской способности населения: люди начинают экономить, тратить меньше денег.

В исследовании компании Nielsen говорится, что соотечественники действительно стали аккуратнее относиться к личным финансам и стараются не разбрасываться деньгами. По данным экспертов, порядка 80% граждан экономят на повседневных товарах, четверть россиян ищут магазины с более низкими ценами, а 20% были вынуждены перейти на более дешёвые бренды.

Россия закредитованная

По данным Национального рейтингового агентства, в общей сложности задолженность соотечественников перед банками составляет 13,49 триллиона рублей.

При этом в ряде регионов есть серьезные проблемы с просроченной задолженностью. Так, в первом квартале самый высокий уровень «просрочки» наблюдался в Ингушетии (20,41%), Карачаево-Черкессии (11,62%), Бурятии (9,72%), Адыгее (9,5%), Кабардино-Балкарской Республике (8,37%), Ставропольском крае (8,23%), Омской области (8,19%), Астраханской области (8,15%), Краснодарском крае (8,07%) и Кемеровской области (7,98%), как свидетельствуют данные «Домашних денег».