Просроченная задолженность по кредитам населения достигла пика

Автор: Николай Макеев

Российские заемщики перестали платить проценты по своим обязательствам — только в августе объем проблемных займов вырос до 570 млрд рублей. Причем, большая часть таких кредитов была набрана в период карантина, когда люди, теряя доходы, фактически жили в долг — брали взаймы, поскольку элементарно не хватало на пропитание. Ну а сегодня выясняется: расплачиваться за занятые средства большая часть населения не в состоянии. Подобная ситуация, как полагают опрошенные «МК» эксперты, грозит вызвать очередной кризис в банковском секторе, после которого получить кредит можно будет только под большие проценты.

Фото: Евгений Семенов

По статистике бюро кредитных историй «Эквифакс», в конце нынешнего лета объем просроченных потребительских кредитов достиг рекордных отметок, которые в последний раз были зафиксированы два года назад. За август прирост просроченной задолженности по взятым займам вырос на 5%, что стало пиковым показателем с начала распространения коронакризиса в нашей стране. Практически каждый пятый отечественный заемщик не в состоянии вовремя уплатить проценты по своим обязательствам. Причем, чем дальше — тем хуже. К каким последствиям для заемщиков и банков может привести рост просрочки, «МК» поинтересовался у экспертов.

Сергей ДРОЗДОВ, аналитик «УНИВЕР капитал»:

«Очевидно, что каждый из потребителей заранее должен был предполагать условия регулирования собственного финансового достатка, прежде чем обращаться к кредитным организациям с просьбой о получении новых займов. Ведь главным условием получения очередных займов служит правило — сумма кредитов должна быть меньше объема средств, которые предполагается заработать. В противном случае просто невозможно покрыть существующие финансовые обязательства. Другими словами, если отдаешь долги вовремя, то и новые кредиты тебе будут выдаваться без дополнительного обеспечения, а может даже и на более выгодных условиях.

Потребительские кредиты, выданные в период основной фазы самоизоляции, по большому счету, предлагались микрофинансовыми организациями (МФО). Связываться с такими структурами изначально было рискованно — именно они преследуют исключительно корыстные цели, зачастую небезопасные для заемщика. В частности, таки фирмы могут оказывать на должника психологическое воздействие с помощью угрозы отбора взятой в залог собственности.

Для крупных компаний подобные меры не являются основным методом взыскания просроченных кредитов. Системным банкам легче рефинансировать долговые обязательства: распределить уплату долга на более длительный срок и по меньшим процентам. Тем не менее, даже в случае общения с крупными кредитными организациями, не стоит забывать основное правило заемщика: если берешь в долг, стоит учесть, что деньги необходимо отдать вовремя. В ином случае, даже при возникновении самых непредвиденных обстоятельств, по взысканию долга, всегда окажется прав кредитор, а не заемщик. В дальнейшем привлекать заемные средства окажется гораздо сложнее и в разы дороже, поскольку кредитные организации будут настаивать на повышенных процентах или неудобных условий оплаты».

Максим ОСАДЧИЙ, начальник аналитического управления банка БКФ:

«Последние месяцы действительно наблюдается активный рост спроса на потребительские кредиты. Это создает серьезную опасность как непосредственно для самих банковских организаций, так и для будущих заемщиков, которые собирались обеспечить себя кредитными средствами в будущем. С одной стороны, далеко не все заемщики смогут расплатиться по своим обязательствам, поскольку улучшение благосостояния населения оставляет желать лучшего. С другой стороны, сами кредитные организации, в результате неплатежей, рискуют понести серьезные убытки, которые станут причиной сокращения выдачи новых займов. В таком случае, банковский сектор может столкнуться с очередным кризисом, в результате которого ряд кредитных организаций рискует потерять лицензии».